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Votre Conseiller en Financement Immobilier dédié prend en charge votre dossier dès le début de votre démarche et vous propose les solutions de crédit les plus adaptées.

Nous vous permettons de renforcer votre pouvoir d’achat immobilier en :

vous transmettant les propositions de crédit les plus intéressantes négociées avec nos partenaires recherchant le meilleur montage de prêt selon votre profil et votre projet immobilier : taux, assurances, durée, garanties, mensualités…

Notre seul objectif est la réussite de votre projet immobilier en vous donnant accès aux meilleures conditions de financement, négociées auprès des  partenaires bancaires.

Ce service intégré est sans engagement, vous choisissez librement l’offre de prêt qui vous convient le mieux.

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  • Le prêt immobilier 
  • L’assurance emprunteur 
  • Le regroupement de crédit
  • Le prêt hypothécaire 

Ainsi, nous pouvons agir sur différents projets : 

  • Acquisition d’un bien (résidence principale, locative, secondaire) via un prêt amortissable 
  • Type de financement atypique et spécialisé : prêt relais sec, prêt hypothécaire, prêt In Fine, vente à réméré… 
  • Financement hors immobilier : financement de part de SCPI, rachat de compte courant via une SCI 
  • Restructuration de dette, en reprenant les prêts immobiliers et/ou à la consommation en cours (si marge hypothécaire suffisante) 
  • Prêt de trésorerie jusqu’à 60K€ non affecté 
Le crédit hypothécaire

Le crédit hypothécaire est un prêt transformant votre patrimoine immobilier en liquidités. Il s’adresse à des propriétaires d’un bien immobilier, de type habitation, qu’ils soient salariés, retraités, artisans, commerçants, chefs d’entreprises, professions libérales. Selon votre capacité d’emprunt et votre garantie hypothécaire, nos experts pourront vous proposer une solution adaptée à votre projet. Ce type de financement vous permet d’envisager de réaliser des travaux, acquérir un nouveau bien ici ou ailleurs, rembourser un compte courant… ou tout autre projet immobilier.

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Les caractéristiques financières sont aussi ajustables : 

 

 YESCITY 128 rue de la Boétie 75008 PARIS  

Vos intérêts sont les nôtres....

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- Être dans la période du 1er tiers du prêt
- Pouvoir négocier une différence sur le taux d’au minimun 1 point
- Prêt souscrit idéalement avant 2011
- Pas de durée supérieure au prêt à renégocier
- Pas d’enveloppe supplémentaire 

 

- Les pénalités de remboursement anticipé le cas échéant (3% du capital restant dû, ou 1 semestre d’intérêts)
- La mainlevée si une hypothèque a été prise sur le bien
- Les frais de dossier éventuels de la banque rachetant le prêt et les frais de mandat 
- Les frais de garantie éventuels                 

Répartition des acquéreurs

VOTRE APPORT PERSONNEL EN VIDEO

LES TAUX PRATIQUÉS PAR LES ÉTABLISSEMENTS BANCAIRES DANS LE CADRE DE NOS PARTENARIATS EN MATIÈRE DE CRÉDIT IMMOBILIER Le taux d'usure, c'est quoi ? Le taux d'usure est le taux effectif global maximal (tout inclus : taux de crédit pratiqué par la banque, éventuelle commission des courtiers, assurance emprunteur dans le cas d'un prêt immobilier…) auquel les banques peuvent prêter. Elles n'ont pas le droit de dépasser ce taux.   Il est négocié chaque jour pour vous les taux de crédit les plus bas par nos partenaires courtiers en banques 

Notre centrale de négociation traite d’importants volumes de transactions auprès de plus de 130 grandes banques européennes   

Ces réservations de fonds vous permettent d’obtenir les conditions les plus basses du marché par nos partenaires bancaires pour réaliser votre projet immobilier.

Tous les taux sont des taux nominaux, tels que mentionnés dans les barèmes de nos partenaires bancaires, qui s’entendent hors frais, notamment frais de notaire, de garantie, d’intermédiation et hors assurances obligatoires

Le taux immobilier, qu’est-ce que c’est ?

Dès lors que l’on s’intéresse au prêt immobilier, le premier terme qui nous chatouille les oreilles tient en quatre lettres et porte l’heureux nom de taux. Qu’il s’agisse du taux nominal, du TAEG (acronyme désignant le taux annuel effectif global) ou du taux d’usure, tous ces taux de crédit immobilier recoupent différentes réalités. Fort heureusement, leur dénominateur commun est leur simplicité, qui nous permettra d’aisément les définir.

Le taux immobilier représente le taux d'intérêt que l'emprunteur doit payer à la banque en échange de l'avance des fonds de son emprunt immobilier. C'est donc un coût que vous avez tout intérêt à réduire.

La durée de votre prêt immobilier conditionne directement le taux de crédit auquel vous pouvez prétendre. Ainsi, à profil égal, le taux immobilier sur 20 ans sera forcément plus élevé que celui sur 15 ans. Les taux les plus attractifs sont donc ceux sur 10 ans, mais peu de profils peuvent en bénéficier en raison des mensualités élevées. À savoir, les taux sur 30 ans ne sont plus proposés.

Néanmoins, même à durée égale, les taux varient fortement d'un prêt à l'autre. Ainsi, d'autres critères régissent votre taux, comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier ou la négociation avec les banques.

 

Découvrez notre analyse approfondie du marché du crédit en France au travers de datas uniques (données M-1)

Les chiffres clés

Taux moyen de crédit immobilier : 4,34 %

Apport moyen : 76 776 €

Capital emprunté : 246 717 €

Durée moyenne d'un prêt immobilier : 273 mois

L’emprunteur type d’un crédit immobilier en décembre 2023 est âgé de 38 ans, 1 an de moins qu’au mois de novembre. Cette légère diminution de l’âge moyen démontre que l'accession à la propriété reste difficile par des prix encore élevés et des taux hauts.

Les primo-accédants représentent 42 % des demandes de prêts envoyées en banques en décembre,

un chiffre quasi identique à celui du mois de novembre de 41 %. Les primo-accédants ont du mal à revenir sur le marché de l’immobilier dont la baisse de prix se fait attendre.

L’apport moyen s’élève à 76 776 euros par dossier de prêt, un niveau toujours aussi haut mais qui s’explique par les conditions d’accès restreintes au crédit immobilier et la hausse des taux. Pour espérer voir leur demande de financement acceptée par les banques, les ménages sont aujourd’hui contraints de fournir un apport conséquent pour réduire le montant emprunté et donc le taux d’endettement. Or, rares sont les Français à actuellement disposer de cet apport pour concrétiser leur projet immobilier.

Au mois de décembre, le capital emprunté moyen est de 246 717 € sur une durée moyenne de 273 mois et une mensualité avec assurance de 1 459 €. L’allongement de la durée de prêt demeure aujourd’hui l’une des rares solutions pour compenser la perte de pouvoir d’achat immobilier et respecter les critères HCSF de 35% d’endettement. Le taux d’endettement moyen s’élève ainsi à 30,63%. 

Le taux d’intérêt moyen toutes durées de prêt confondues grimpe à 4,34 % en décembre.

En décembre 2023, l’immense majorité des contrats d’assurance emprunteur souscrits sont des contrats groupes (87 %) contre 13 % de contrats individuels. Les effets de la loi Lemoine ne font pas évoluer ce chiffre. La délégation d’assurance stagne. Lors de l’octroi d’un crédit immobilier, les emprunteurs optent majoritairement pour les contrats des banques afin de ne pas retarder l’obtention de l’emprunt.

La garantie Décès/PTIA/ITT/IPT est souscrite dans 77 % des cas, loin devant la garantie Décès/PTIA 23%).

Enfin, le coût moyen d’une assurance de prêt, toutes durées confondues s’élève à 16 836 euros pour un taux moyen de 0,34 %.

Le primo-accédant type en décembre 2023 est âgé de 30 ans et perçoit des revenus mensuels de 2 803 €. Des revenus plus modestes que la moyenne globale et qui limitent la constitution de l’apport (62 550 €), soit près de 14 000 € en moins que la moyenne tous profils confondus. Aussi, le capital emprunté des primo-accédants s’élève à 194 258 €, soit 50 000 € de moins par rapport au capital emprunté tous profils confondus. 

Les conditions d’accès au crédit très strictes, notamment la règle des 35% d’endettement, difficile à respecter pour les primo-accédants, obligeant ces profils à allonger la durée de prêt au maximum pour réduire leur mensualité et ainsi préserver une capacité d’emprunt leur permettant d’acheter un bien immobilier correspondant à leurs critères. Aussi, la durée de prêt moyenne des primo-accédants grimpe à 288 mois (24 ans). Le taux d’endettement des primo-accédants s’élève lui à 30,00 % pour une mensualité moyenne de 1 092 € avec un taux d’intérêt de 4,41 %.  

Côté crédit consommation, le profil emprunteur type de décembre est âgé de 44 ans pour un revenu de 2 435 €.

Plus de 2/3 des emprunteurs sont salariés du secteur privé (71 %) et 12 % sont des retraités.

En décembre, ce sont les achats de véhicules qui dominent le classement des projets les plus régulièrement financés à l’aide d’un crédit consommation (52 %). Suivent ensuite le besoin de trésorerie 16 % et les travaux 11 %. Le dynamisme retrouvé du marché automobile explique ce classement.

Le montant emprunté moyen atteint 12 656 € en décembre sur une durée de 53 mois et pour un TAEG de 9,85 % tous projets confondus. Les montants empruntés par projet :

Véhicule : 14 893 €

Travaux : 11 895 €

Trésorerie : 7 405 €

Equipement de la maison : 11 292 €

Chacune des durées de prêt enregistre une augmentation des taux d’intérêts hors assurance entre novembre et décembre (+ 0,05 point sur 10 ans, + 0,16 point sur 15 ans, + 0,08 point sur 20 ans et - 0,06 point sur 25 ans.)

« En cette nouvelle année 2024, on espère que le nouveau PTZ va faire effet rapidement auprès des primo-accédants, que les taux vont stagner ou baisser, que les prix de l'immobilier diminuent encore et que les banques puissent prêter au plus grand nombre...

Méthodologie :  Les taux obtenus proviennent de la moyenne de milliers d’offres bancaires éditées lors des 30 derniers jours, obtenues par les + de 3 000 courtiers

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